Kαλώς ήρθατε στην Hellenic Financial Planners Association!
Η μελέτη του F.P.
«Δεν είναι δυνατόν να διαχειριστείς κάτι που δεν μπορείς να ελέγξεις και δεν μπορείς να ελέγξεις κάτι που δεν μπορείς να μετρήσεις»
Peter Drucker
Μία πολύ σημαντική αρχή της μεθόδου του Χρηματοασφαλιστικού σχεδιασμού, αποτελεί η Ανάλυση των δεδομένων και η Δημιουργία Εξατομικευμένης Μελέτης.
Ένα λογισμικό αποτελεί βασικό εργαλείο για έναν financial planner, διότι του δίνει την δυνατότητα, αφού καταχωρήσει όλα τα δεδομένα, να δοκιμάσει διάφορα σενάρια προκειμένου να εκτιμήσει εάν και σε ποιες περιπτώσεις υπάρχει κίνδυνος για τον πελάτη του και πως αυτός αποτιμάται. Ο στόχος είναι να μην βγει εκτός πορείας ο προγραμματισμός του πελάτη.
Είναι μια διαδικασία εξαιρετικά σημαντική γιατί προβάλλει στο μέλλον κάθε οικονομική συνέπεια στη ζωή του καταναλωτή, στοιχείο απαραίτητο για τη λήψη σωστών οικονομικών αποφάσεων.
ΑΝΙΚΑΝΟΤΗΤΑ
Στο παραπάνω γράφημα Αριστερά (Παρούσα κατάσταση – Μακροβιότητα) παρουσιάζεται η σημερινή οικονομική κατάσταση του πελάτη (μπλε = επάρκεια = το ποσοστό του εισοδήματος που καλύπτει τα έξοδα της οικογένειας, κίτρινο = περίσσεμα = το πλεονάζον εισόδημα που απομένει για αποταμίευση) καθώς και η σταθερότητα που αυτή θα εξελιχθεί στο μέλλον, με βάση τα σημερινά του δεδομένα (εισόδημα, κατάσταση υγείας, αριθμός μελών οικογένειας κ.α). Δεξιά (Παρούσα κατάσταση – Ανικανότητα) βλέπουμε τις οικονομικές συνέπειες (κόκκινο = έλλειμμα) που θα επέλθουν στην οικονομική κατάσταση του πελάτη, σε περίπτωση Μόνιμης Ανικανότητάς του για εργασία στην διάρκεια της παραγωγικής του ηλικίας.
Η μελέτη του financial planning, μας βοηθά να μετρήσουμε την οικονομική συνέπεια ενός κινδύνου (αριστερή εικόνα, κόκκινο = έλλειμμα), στην συγκεκριμένη περίπτωση μιας Μόνιμης Ανικανότητας για εργασία, ενώ ο financial planner μας συμβουλεύει τι ακριβώς πρέπει να κάνουμε για να εξασφαλίσουμε τη διατήρηση του εισοδήματος και της ποιότητας ζωής που έχουμε ήδη κατακτήσει (δεξιά εικόνα, μπλε = επάρκεια). Σε κάθε περίπτωση μπορούμε να εξασφαλίσουμε ότι στην οικογένεια θα συνεχίσουν να έρχονται απρόσκοπτα, τα χρήματα που χρειάζεται.
ΘΑΝΑΤΟΣ
Στο παραπάνω γράφημα Αριστερά (Παρούσα κατάσταση – Μακροβιότητα) παρουσιάζεται η σημερινή οικονομική κατάσταση του πελάτη (μπλε = επάρκεια = το ποσοστό του εισοδήματος που καλύπτει τα έξοδα της οικογένειας, κίτρινο = περίσσεμα το πλεονάζον εισόδημα που απομένει για αποταμίευση) καθώς και η σταθερότητα που αυτή θα εξελιχθεί στο μέλλον, με βάση τα σημερινά του δεδομένα (εισόδημα, κατάσταση υγείας, αριθμός μελών οικογένειας κ.α). Δεξιά παρατηρούμε πόσο δραματικά μπορεί να αλλάξει το εισόδημα και κατ’ επέκταση το επίπεδο διαβίωσης μίας οικογένειας, από επάρκεια = μπλε, σε έλλειμμα = κόκκινο, σε περίπτωση Απώλειας Ζωής αυτού που παράγει το εισόδημα.
Η μελέτη του financial planning, μας βοηθά να μετρήσουμε την οικονομική συνέπεια ενός κινδύνου (αριστερή εικόνα, κόκκινο = έλλειμμα), στην συγκεκριμένη περίπτωση ενός Απροσδόκητου Θανάτου, ενώ ο financial planner μας συμβουλεύει τι ακριβώς πρέπει να κάνουμε για να εξασφαλίσουμε τη διατήρηση του εισοδήματος και της ποιότητας ζωής που έχουμε ήδη κατακτήσει (δεξιά εικόνα, μπλε = επάρκεια). Σε κάθε περίπτωση μπορούμε να εξασφαλίσουμε ότι στην οικογένεια θα συνεχίσουν να έρχονται απρόσκοπτα, τα χρήματα που χρειάζεται.
Σημαντικό είναι να αναφερθεί ότι, σε μια μελέτη Financial Planning, μπορούν ακόμα να συμπεριληφθούν τομείς όπως, συνταξιοδοτικός προγραμματισμός, αποπληρωμή δανείων – φόρων κληρονομιάς, σπουδές παιδιών και άλλα.
Η μελέτη που εκπονεί ο financial planner, διευκολύνει τους πελάτες να κατανοήσουν, να επηρεάσουν και να διαμορφώσουν οι ίδιοι το οικονομικό τους μέλλον, μέσα από την γνώση που παρέχει και τις λύσεις που προκύπτουν, για τους διαφορετικούς χρηματοοικονομικούς τομείς της ζωής τους, ενώ στην συνέχεια και σε συνεργασία με τον financial planner επιλέγουν τις λύσεις που ανταποκρίνονται στα δικά τους δεδομένα.
Λίγα λόγια για την συνεργασία της HFPA με την Ολλανδική Figlo
Η Ολλανδική Figlo, μέλος της αμερικανικής εταιρείας Advicent Solutions, είναι ο πάροχος του λογισμικού Financial Planning για την HFPA. Η Figlo δίνει τεχνολογικές λύσεις σε ότι αφορά Software, ως παροχή υπηρεσιών, εξυπηρετώντας κάποιους από τους μεγαλύτερους χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς στον κόσμο, στον τομέα του financial planning.
***Τα ονόματα δεν αντιστοιχούν σε υπαρκτούς πελάτες